科学理财

2009年人民币贷款利息表

活期利息怎么算

　　大多数银行仍按每月30天（无论大小月）、每年360天来计算活期利息。

　　少数银行（工行、中信等）已按存期的实际天数及每年365天（平年）来计算活期利息。

　　税后利息＝本金×活期利率×存款天数÷每年的天数×（1－个人利息所得税率）

　　当前的个人利息所得税率是5％。

　　定期利息怎么算

　　等额本息提前还贷具体的计算方法:

　　采用每月等额还本付息办法，计算公式为：

　　每月还款额=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率÷（1+月利率）”还款总期数-1

　　等额本息还款方式月还款额计算公式

等额本息还款法月还款额计算公式：

　　　　　　　 [贷款本金×月利率×(月利率+1)还款月数]
　　月还款额=   ————————————————————                  
      　　　　        　　 [(月利率+1)还款月数-1]

算准了 存钱能赚更多利息

招数1：选择短期自动转存

　　如果活期存款预计在几个月内不用，选择定期3个月或6个月较划算，但存款人应选择能自动转存的银行，省去跑银行的麻烦。

　　比如1万元先存3个月定期，到期利息为79.09元，若不用这笔钱，之后的3个季度将连本带利自动转存，利息分别为79.71元、80.34元、80.98元，1年后利息总计为320.12元，比存活期多251.72元。

　　招数2：用“部分提前支取”

　　定期存款也可办理“部分提前支取”。若定期存款中途取出一部分，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定存利率计息。

　　比如1万元存一年定期，若存到半年时急用5000元，则这笔钱的利息分两部分，半年活期利息为5000×0.72％×95%的一半，共17.1元；定期部分利息为5000×4.14％×95%＝196.65元，总计213.75元，比存活期多145.35元。

    招数3：用“滚雪球”的存钱法

在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。

银行理财 保本、保息要分清

　　固定收益类的低风险产品，向来就是银行的传统强项。目前在银行推出的人民币短期避险的理财业务中，通常有两种类型的产品。一种就是目前银行推出的类似货币型基金的理财产品，银行采取的做法是保本不保息，投资者可在交易日期间购买，且不少银行都可实现当日赎回当日到账的快捷服务。

　　另一种类型，就是银行和企业联合推出的短期理财产品。通常，这种类型的理财产品时间也不尽相同，有7天、14天、30天和60天等多种类型。

　　对于追求较高收益的投资者，银行短期的投资产品也不失为较好的选择，投资者可享受利息和本金的双重保障。不过，银行短期的理财产品通常有最低的5万元准入门槛和流动性限制。

　　通知存款 避险的最佳选择

　　作为投资者短期避险的投资品种，通知存款介于活期储蓄和定期存款之间，一直是投资者资金短期避险的不错选择。

　　目前，在经过大幅降息后，1天的通知存款利率为0.81%，7天通知存款利率为1.35%。可见，和活期储蓄相比，通知存款在收益上具备了相当明显的优势。

　　近年来，各家银行也不断推出了针对通知存款的各种升级版，比如智能存款，投资者不需要预先约定，只要保持存款账户余额在5万元(含)以上时，就可自动享受通知存款的待遇。不过，和银行理财产品一样，银行办理通知存款业务的最低限制通常为5万元。